生命保険を担保にお金を借りる方法 メリット・デメリット
はじめに
近年、生活費の増加や臨時出費など、お金が必要になる場面が増えています。そんな時に役立つのが、保険を担保にお金を借りる方法です。
生命保険などの保険契約を担保にすることで、比較的簡単に融資を受けられる制度です。
本記事では、保険を担保にお金を借りる方法について、最新の情報を基に、メリット・デメリット、具体的な借り入れ方法などを詳しく解説します。
保険を担保にお金を借りる仕組み
保険を担保にお金を借りる方法は、契約者貸付制度と呼ばれる制度を利用します。
契約者貸付制度とは、生命保険などの保険契約で積み立てた解約返戻金の一部を、審査なしで借りられる制度です。
解約返戻金とは、保険を解約した際に返ってくるお金のことを指します。
2024年5月現在、契約者貸付制度の金利は、保険会社や商品によって異なりますが、おおむね年利3～6%程度です。
保険を担保にお金を借りるメリット
保険を担保にお金を借りるメリットは以下の通りです。
審査なしで借りられる
一般的な融資とは異なり、収入証明や在職証明などの審査が必要ありません。審査なしで借りられるほかの方法としてクレジットカード現金化も一つの方法です。
金利が比較的低い
2024年5月現在、多くの保険会社で年利3～6%と、比較的低い金利で借りることができます。
返済期間が長い
商品によっては最長で20年と、他の融資に比べて長い返済期間を設定することができます。
担保が必要ない
原則として、保険契約以外の担保は必要ありません。
保険を担保にお金を借りるデメリット
保険を担保にお金を借りるデメリットは以下の通りです。
借りられる金額が限られている
借りられる金額は、解約返戻金の80～90%程度に限られます。
利息の支払いが必要
借りたお金には利息が付きます。
保険金の減額となる
借りたまま解約すると、保険金が減額される可能性があります。
解約手数料がかかる
解約する場合、解約手数料がかかります。
保険を担保にお金を借りる際の注意点
保険を担保にお金を借りる際には、以下の点に注意する必要があります。
すべての保険が対象ではない
すべての保険が契約者貸付制度の対象となるわけではありません。対象となる保険の種類は、保険会社によって異なります。
借りすぎに注意
借りすぎると、返済が困難になる可能性があります。特に、老後の生活資金を担保に借りることは避けましょう。
解約前に必ず確認する
解約する前に、借入残高を確認する必要があります。
具体的な借り入れ方法
保険を担保にお金を借りる方法は、以下の通りです。
保険会社に問い合わせる
契約している保険が契約者貸付制度の対象となるかどうか、保険会社に問い合わせます。
必要書類を準備する
保険証券、申込書などの必要書類を準備します。
申し込みをする
保険会社窓口や電話で、契約者貸付の申し込みをします。
融資を受ける
保険会社より指定口座に入金がされます。
まとめ
保険を担保にお金を借りる方法は、審査なしで比較的簡単に融資を受けられる便利な制度です。
ただし、借りられる金額が限られている、利息の支払いが必要、保険金の減額となるなどのデメリットもあります。
保険を担保にお金を借りることを検討する際にはメリット・デメリットをよく理解した上で計画的に利用することが重要です。
